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Sus preocupaciones económicas pueden solventarse con un préstamo para consolidación de deudas

Al consolidar sus deudas más pequeñas y cancelarlas con un préstamo más grande, se beneficiará de una tasa de interés más baja
Calgary · Publicado el: 19 enero, 2021

¿Realiza actualmente más de un pago de deuda al mes? ¿La deuda de su tarjeta de crédito de alto interés lo mantiene despierto por la noche? ¿Son demasiado los pagos de su préstamo para manejar?

Si respondió afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, es hora de que tome el control de su deuda. Si bien existe una variedad de productos y servicios de alivio de la deuda disponibles para los consumidores canadienses, un préstamo de consolidación de deuda podría ser la solución que estaba buscando.

¿Cómo funciona un préstamo de consolidación de deuda?

La consolidación de deuda se logra agrupando todas sus cuentas de deuda más pequeñas y pagándolas con un préstamo más grande. La ventaja de consolidar su deuda es que generalmente los préstamos pequeños se obtienen a tasas de interés altas, mientras que los préstamos grandes se obtienen a tasas de interés más bajas. Al consolidar (agrupar) sus deudas más pequeñas y cancelarlas con un préstamo más grande, se beneficiará de una tasa de interés más baja y, por lo tanto, de pagos mensuales más bajos.

Con un préstamo de consolidación de deuda, podrá:

  • Optimice sus deudas en cuotas fijas fáciles de manejar
  • Ahorre dinero en intereses
  • Aborde sus deudas por su cuenta y tenga una sensación de logro
  • Tenga la tranquilidad de que está trabajando para lograr una vida libre de deudas

¿Qué tipo de préstamos de consolidación de deuda están disponibles para los canadienses?

Aproveche la equidad de su vivienda

Si actualmente es propietario de una casa, puede utilizar el valor líquido de su vivienda para consolidar su deuda. El valor líquido de su vivienda es la parte de su vivienda que realmente posee. Esto significa que si su casa vale $ 250,000 y ha pagado $ 100,000 de su hipoteca, actualmente tiene un valor de $ 100,000 en equidad en su casa.

Utilizará el capital de su casa, como garantía, para obtener acceso a su capital (los $ 100,000) para consolidar toda su deuda en un nuevo préstamo. Obviamente, esta es solo una opción para aquellos que tienen una hipoteca y son propietarios de una casa, pero puede ser una gran opción para alguien que lucha por controlar su deuda.

Aproveche la equidad de su automóvil

Al igual que su casa, su vehículo tiene equidad. Si necesita un préstamo de consolidación de deuda bastante grande, es probable que el capital de su automóvil no lo cubra, pero para aquellos que no son propietarios de una casa, aprovechar el capital de un automóvil es una buena opción.

Elija un préstamo sin garantía

Si no tiene activos que puedan utilizarse como garantía contra un préstamo de consolidación de deudas, es posible que desee considerar solicitar un préstamo sin garantía. Los préstamos no garantizados suelen ser más pequeños que los préstamos garantizados; la cantidad máxima suele rondar los $ 15.000. Los préstamos no garantizados conllevan un mayor riesgo para el prestamista que los préstamos garantizados, así que asegúrese de saber qué se requiere de usted antes de presentar la solicitud.

Ventajas de un préstamo de consolidación de deuda

Estas son algunas de las ventajas que se obtienen al obtener un préstamo de consolidación de deuda; deben ayudarlo a tomar la mejor decisión para usted y su situación financiera.

  • Sus pagos serán cuotas fijas asequibles y fáciles de recordar
  • A menudo podrá consolidar a una tasa de interés más baja
  • Sabrá la cantidad exacta de tiempo que le llevará liquidar todas sus deudas
  • Los cargos por servicios y las tarifas adicionales suelen ser muy bajos

Desventajas de un préstamo de consolidación de deuda

Si bien un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para muchos consumidores, esta opción no está exenta de desventajas. Estas son algunas de las desventajas que debe conocer antes de tomar cualquier decisión.

  • A menudo se requiere garantía
  • No se requiere un puntaje de crédito decente, pero definitivamente es una ventaja
  • Un préstamo de consolidación de deuda no garantizada puede tener una tasa de interés alta
  • Aún tendrá que pagar el monto total de la deuda que adeuda; simplemente te lo estás haciendo más fácil

Lee también: ¿Cómo refinanciar una segunda hipoteca?


¿Cuáles son sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de consolidación de deuda?

Al igual que con todos los préstamos y productos financieros, todo depende de su situación particular. Pero hay cosas que la mayoría de los prestamistas buscan, que pueden ayudarlo a estar preparado cuando solicite un préstamo de consolidación de deuda.

Si se acerca a un banco para obtener un préstamo de consolidación de deuda, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

  • No poseer una cantidad excesiva de pagos atrasados ​​de sus deudas
  • Sin grandes marcas negras en su informe de crédito, como cuentas de crédito que están en colecciones
  • Tiene un ingreso lo suficientemente alto para manejar el préstamo
  • No tiene una deuda astronómica

Sabemos que la mayoría de esos requisitos parecen intimidantes. Pero la buena noticia es que obtener un préstamo de consolidación de deuda de un banco es solo una de sus opciones. En su lugar, podría considerar obtener un préstamo personal de un prestamista privado o incluso pedirle a alguien que firme un préstamo de consolidación de deuda.

¿Cuándo debe consolidar su deuda?

Elegir consolidar su deuda es una gran decisión, por eso es importante saber exactamente qué está pasando con sus finanzas; Aquí hay algunos pasos que debe seguir antes de tomar una decisión final.

  • Primero, debe identificar la causa del aumento de sus deudas.
  • Eche un vistazo a su relación deuda-ingresos, esta es la relación entre la cantidad de deuda que tiene y la cantidad de dinero que aporta.
  • No olvide también tener en cuenta la relación entre sus ingresos mensuales y las facturas mensuales de su tarjeta de crédito.

Una vez que haya determinado cuál es la fuente principal de su deuda, debe determinar el mejor curso de acción para volver a encarrilar sus finanzas.

  • Primero, determine cuánto tiempo le llevará liquidar sus deudas si continúa haciendo solo el pago mensual mínimo.
  • Ahora intente crear un presupuesto que le permita pagar sus necesidades diarias y hacer pagos de deuda que superen el mínimo requerido.
  • Si no puede crear un presupuesto que funcione, probablemente deba considerar la consolidación de deudas como una opción.

La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de consolidación de deuda puede no ser la mejor opción para usted. Pero, si cree que podría beneficiarse de un préstamo de consolidación de deuda y está interesado en obtener más información, podemos ayudarlo.

Encontrar el préstamo de consolidación de deuda adecuado

Elegir el préstamo de consolidación de deuda adecuado y el mejor prestamista puede parecer intimidante, pero la buena noticia es que Loans Canada puede ayudarlo al emparejarlo con múltiples ofertas basadas en sus deseos y necesidades.

(Fotos: wayhomestudiojcomptirachardz)


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¿Cuáles son sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de consolidación de deuda?

Al igual que con todos los préstamos y productos financieros, todo depende de su situación particular. Pero hay cosas que la mayoría de los prestamistas buscan, que pueden ayudarlo a estar preparado cuando solicite un préstamo de consolidación de deuda.

Si se acerca a un banco para obtener un préstamo de consolidación de deuda, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

  • No poseer una cantidad excesiva de pagos atrasados ​​de sus deudas
  • Sin grandes marcas negras en su informe de crédito, como cuentas de crédito que están en colecciones
  • Tiene un ingreso lo suficientemente alto para manejar el préstamo
  • No tiene una deuda astronómica

Sabemos que la mayoría de esos requisitos parecen intimidantes. Pero la buena noticia es que obtener un préstamo de consolidación de deuda de un banco es solo una de sus opciones. En su lugar, podría considerar obtener un préstamo personal de un prestamista privado o incluso pedirle a alguien que firme un préstamo de consolidación de deuda.

¿Cuándo debe consolidar su deuda?

Elegir consolidar su deuda es una gran decisión, por eso es importante saber exactamente qué está pasando con sus finanzas; Aquí hay algunos pasos que debe seguir antes de tomar una decisión final.

  • Primero, debe identificar la causa del aumento de sus deudas.
  • Eche un vistazo a su relación deuda-ingresos, esta es la relación entre la cantidad de deuda que tiene y la cantidad de dinero que aporta.
  • No olvide también tener en cuenta la relación entre sus ingresos mensuales y las facturas mensuales de su tarjeta de crédito.

Una vez que haya determinado cuál es la fuente principal de su deuda, debe determinar el mejor curso de acción para volver a encarrilar sus finanzas.

  • Primero, determine cuánto tiempo le llevará liquidar sus deudas si continúa haciendo solo el pago mensual mínimo.
  • Ahora intente crear un presupuesto que le permita pagar sus necesidades diarias y hacer pagos de deuda que superen el mínimo requerido.
  • Si no puede crear un presupuesto que funcione, probablemente deba considerar la consolidación de deudas como una opción.

La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de consolidación de deuda puede no ser la mejor opción para usted. Pero, si cree que podría beneficiarse de un préstamo de consolidación de deuda y está interesado en obtener más información, podemos ayudarlo.

Encontrar el préstamo de consolidación de deuda adecuado

Elegir el préstamo de consolidación de deuda adecuado y el mejor prestamista puede parecer intimidante, pero la buena noticia es que Loans Canada puede ayudarlo al emparejarlo con múltiples ofertas basadas en sus deseos y necesidades.

(Fotos: wayhomestudiojcomptirachardz)

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Cristobal Ravazzano

Cristobal Ravazzano es Jefe de Tecnología de LoansCanada.ca, la plataforma de comparación de préstamos más grande de Canadá. Licenciado en Comercio por la Escuela de Negocios John Molson, Cris está a cargo de las áreas de tecnología y marketing de LoansCanada.ca.

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